一、新规调整背景

中国第一版重疾险标准定义出台距今已有13年。这些年来，医疗技术在不断革新，老版定义已不能适应行业发展和医学进步。比如早期甲状腺癌在旧版中按重疾赔付，但其严重程度和治疗费用（5年生存率达到95%以上，治疗费2万内）明显与重疾本意不符，国际上基本也都将其排除在重大疾病之外；同时旧规的一些疾病标准也与现行医疗技术脱节，比如冠状动脉搭桥术限定了“开胸”的手术方式，而目前临床上多以微创方式进行。

为维护行业的良性发展、满足保险消费者需求，在经过多次的意见征集和修订后，中国保险行业协会与中国医师协会在年11月5日正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（年修订版）》，并明确了旧重疾定义产品将在年1月31日退市，即，年的2月1日后在售的将全是新规重疾产品。

二、新规对客户有哪些影响？

重疾新规主要有以下三方面变化：

（一）统一定义的病种由25种调整为28种，同时新增3种统一定义的轻症，详见下表。其实新增的这几个病种很多老产品都有涵盖，只是之前没有统一的定义标准，也没有纳入必保疾病，因此各家产品有差异。

需要注意的是，恶性肿瘤-轻度，特指被“恶性肿瘤-重度”除外的6种早期癌症（比如早期甲状腺癌、早期神经内分泌肿瘤等），并非目前市场上广泛存在的“原位癌轻症”，虽然原位癌不在本次规范定义的范畴，但并不代表以后产品就没有这个责任，各家公司大概率会自行定义原位癌。

（二）部分疾病名称和定义按照国际标准和现行医疗技术作了调整，修订后将更严谨和规范，同时也减少理赔纠纷。

其中，2种疾病理赔标准更严格，8种疾病理赔标准有放宽，详见下表。

理赔标准收严的疾病是恶性肿瘤和严重原发性肺动脉高压。

恶性肿瘤是所有重大疾病中发病率最高的疾病，占重疾理赔的80%，而本次修订变化最大的疾病也是恶性肿瘤，需要特别
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